11月15日，Money20/20大会继续火热进行，大会汇聚全球精英，探讨金融科技创业与投资、普惠金融等全球金融科技趋势话题。

　　51公积金联合创始人兼CEO程云与花旗银行、渣打银行、蚂蚁金服等行业领军企业的高管齐聚 “商业模式论坛”，一同探讨颠覆性科技、银行革新等前沿科技话题，程云受邀发表题为《公积金—社会信用体系的助推器》的主题演讲，分享了51公积金立足中国市场，通过挖掘公积金信用价值，助推社会信用体系升级的中国化探索经验。

　　管家服务提升公积金行业效率，累计服务5600万用户

　　程云首先阐述了51公积金为何会选择切入垂直的公积金服务。“全国有1.3亿人缴纳公积金，每年有200多万人申请低利率的公积金住房贷款，作为一项社会福利，公积金确实很有用。然而，在使用公积金的过程中，查询不方便、政策咨询难、线下办理繁琐等问题一直困扰着公积金用户。”

　　看到公积金行业广泛存在的痛点，程云带领团队于2014年6月，上线全国第一个通用的移动端公积金查询工具——51公积金管家APP，主打公积金账户信息查询和政策知识介绍。

　　程云认为，在公积金查询和咨询这些基础服务层面，51公积金已经具备了一定的技术壁垒，不管是竞争对手还是追随者，复制起来都不是一件容易的事。

　　“全国有400多家公积金中心，彼此独立运营，各家的公积金数据表述格式都不同，将其查询功能全部整合在一个APP内难度很大。我们通过建立智能模型，识别、抓取、解析不同格式的数据，将不规整的数据字段统一标准输出。

　　另外，各地公积金政策也不尽相同，用户了解政策的渠道有限。我们客服团队汇集各地最新的政策规定，及时学习消化，以及时有效地回答用户提问，今年还新上线了智能客服系统，能够实现99%的问题匹配，分担70%的咨询量，大大提高了用户服务的效率。”

　　截至目前，51公积金管家累计服务用户超过5600万，在各大自媒体平台上的政策知识普及累计阅读量超3000万，客服接待总咨询量高达276万，单月最高咨询量10万+。

　　挖掘公积金信用价值，让公积金从买房到买一切

　　51公积金通过对平台用户的分析，发现该群体主要是25-35岁的年轻人，这个阶段的年轻人，正处在事业的起步和上升期，积累不多，但人生的大事：买房、买车、结婚、小孩教育等，都集中在这个阶段，资金需求量旺盛。

　　而且，公积金数据本身反映了一个人的工作连续性、工作稳定性，还能提供收入、负债等信用信息，通过合理地分析和利用这些数据，很大程度上可以反映TA的信用状况。

　　程云表示，“51公积金不仅让用户在办理购房贷款时能享受便利的公积金服务，我们还通过创新挖掘公积金的信用价值，盘活沉睡资产，让公积金信用成为可支配财富。”

　　基于公积金大数据，51公积金首创公积金衍生金融服务模式，为用户提供公积金信用贷款、授信办卡、信用分期、财富管理等新金融服务，满足用户多元化的金融需求，缓解流动资金的压力。”

　　在提供新金融服务的过程中，51公积金与多家机构深入合作，通过输出公积金信用信息，降低金融风险，目前共完成了与18家银行、30多家金融机构系统直连打通，保证了流程的合规，数据的安全，业务的稳定。

　　在提供金融服务的过程中，51公积金承担了什么样的角色?“我们是连接用户与机构的桥梁，承担着信息中介的责任，为用户决策提供辅助信息。51公积金选择与银行、消费金融公司这些持牌机构合作，筛选出优质的金融产品，结合用户的真实需求，推荐给需要的用户。”程云介绍道。

　　打造公积金信用评分体系，助推社会信用体系升级

　　程云进一步表示，公积金信用不仅是用户可以享受的福利，它还有更大的社会价值。

　　目前国家正在大力推进社会信用体系建设，人人都在参与建设和享受信用社会的便利。我国的信用体系是从信贷征信起步的，大多以金融数据为考量标准。但是单一的金融数据难以完整地反映企业和个人的真实信用情况，另一方面，全国有2/3的人在央行征信系统没有记录。

　　所以这几年，大家都在努力地将支付、电商、社交、运营商、保险这些多元的非信贷数据纳入信用评估体系，使数据更全面，覆盖的人群更广泛。公积金大数据作为社会大数据体系的一环，也发挥着重要作用。

　　在提供金融服务的过程中，51公积金结合了用户的业务数据，丰富公积金数据的信用维度，通过对数据进行汇总整理、交叉验证、清洗分析，打造了公积金信用评分体系，助推整个社会的信用体系升级。

　　最后，程云表达了自己对信用社会的美好愿景：“让信用好的人更容易获得他们需要的资金支持，在日常生活中享受更高品质和便捷的服务，获得更多的尊敬。”