不只是老年人要为养老谋划，其他年龄阶段的人也要避免“未备先老”

　　 创新升级，补上养老金融短板（热点聚焦·你的养老钱放在哪儿？①）

　　 本报记者 欧阳洁 韩 鑫

　　 养老作为民生话题的受关注度越来越高。我国将成为全球人口老龄化发展速度最快的国家之一，党的十九大报告指出，积极应对人口老龄化，构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展。

　　 从趋势看，金融在养老问题上将发挥日益重要的作用。随着养老金规模增大，面临着如何运营管理、保值增值的难题。目前不少金融机构开始瞄准老年市场，探索推出多样化的养老金融产品。那么，目前的养老金融服务对百姓会有什么影响？金融消费者在养老金融方面有什么新需求新期待？养老金融如何走稳走好？从今天起，我们推出系列报道，聚焦养老金融各个领域，通过采访不同类型金融机构，分析养老金融产品、服务“短板”和未来发展的瓶颈，探讨破解之道。

　　 ——编 者

　　 银行养老金融市场出现萌芽，但许多老年人还是保守地选择“踏踏实实存钱养老”

　　 “每个月都能取1000多块利息，感觉像是多了一份补充养老金。”年近古稀的上海市民殷家雄谈到自己的“养老经”很是满意。

　　 去年，殷家雄在兴业银行购买了30万元安愉分期付息储蓄存款，存期5年，按月付息。“产品风险低，收益率还比同类产品高0.2%左右。”殷家雄说，之前他的收入都存定期了，期限内整存整取。现在办了这款储蓄，每个月计利息，利息还能接着存入账户，“息生息”。

　　 “除了收益要稳定，老年人还有一些特殊的附加需求，比如需要更多精神关照，也有健康管理需求。这些小事银行都想到了，我们心理上感觉挺受用的。平时还有一些小福利，比如超市优惠、购书折扣等增值服务。” 殷家雄每年参加兴业银行组织的一次体检，平时闲下来，就到小区附近的社区银行转转，跟网点工作人员相处得像是亲朋好友。现在，他还在银行买了六七款理财产品，个人资产的70%—80%都放在银行。

　　 除了专属老年人的理财产品外，更多人想要选择长期银行理财产品，为晚年做个长远打算。北京市民金琦今年68岁，最近他在广发银行买了10万元的半年期养老理财产品，到期赎回再买。“投资养老，不如‘存’钱养老。在银行买理财产品的风险相对来说比较小。现在外面投资消息满天飞，我们老年人不懂得什么投资方法和窍门，还是老老实实把养老钱放银行更稳当。”金琦说，“但是你说这半年的期限，买卖起来还挺麻烦的。希望以后能提供一些两三年期限的理财产品，这样买了心里踏实。”

　　 在金融服务相对发达的一线城市，银行网点遍布，理财信息充裕，百姓金融观念相对成熟，不少老年人选择在银行购买新型理财产品。而在三四线城市，更多老年人还是保守地选择“踏踏实实存钱养老”。

　　 山西吕梁市民林兰芝听多了身边朋友参与集资、血本无归的消息后，对自己的养老钱看得很紧，一有风吹草动，立马撤回本金。“存定期、买国债，安全性有了，但收益偏低；儿女们推荐的P2P倒是动辄收益率两位数，但看着就害怕，人没见到就把钱给了，总觉得不安全；之前还投资过股票和基金，但是也没赚什么钱，绕一大圈还是存钱安心。”林兰芝的想法代表了当下不少老年人的真实心态。

　　 相比已有成熟想法的老年人，许多中年人还没有形成清晰的养老规划。在杭州一家互联网公司工作的尹小虹，年近四十，家庭工作相对稳定。说到养老理财，尹小虹直言，把钱交给别人投资还不如自己投资收益高。“把钱放自己手里更安心。现在银行理财产品很难找到一个期限足够长、收益又不错的。还不如我自己分散投资，找一些P2P平台或者做一些股权投资。到期了再看看有没有更稳健的产品，现在一时还不着急。只要保持不错的收益，养不养老也暂不需要特别考虑。”